Туруктуу жана өзгөрүлмө насыялар
Кредиттер жеке адамдар жана корпорациялар тарабынан узак мөөнөттүү же кыска мөөнөттүү финансылык талаптарды канааттандыруу үчүн алынат. Насыя алууда бир катар факторлорду эске алуу керек, мисалы, пайыздык чендер, негизги карыз, кредиттин мөөнөтү жана эң негизгиси кредиттин суммасы. Карыз алуучу өзүнүн насыясын кантип төлөгүсү келгенине жараша бир нече варианттар бар. Туруктуу пайыздык кредиттер жана өзгөрүлмө пайыздык кредиттер ушундай варианттардын бири болуп саналат. Макалада бул терминдер эмнени билдирерин так түшүндүрүп, алардын кандайча окшош жана айырмаланарын түшүндүрөт.
Несие ставкасы
Белгиленген пайыздык насыя – бул насыянын бүткүл мөөнөтүнө белгиленген пайыздык ченге ээ болгон кредит. Белгиленген ставкадагы кредиттин туруктуу пайыздык чени бар, демек, карыз алуучу үчүн азыраак кооптуу жана туруктуураак. Белгиленген пайыздык кредитти алган карыз алуучу акча агымын башкарууга жардам бере турган мезгил-мезгили менен төлөнүшү керек болгон пайыздардын деңгээлин так билет. Узак мөөнөттүү ипотека – бул белгиленген пайыздык кредиттин эң кеңири таралган түрү, мында кредиттин мөөнөтү адатта узагыраак болот (негизинен 30 жылга чейин), бул карыз алуучу кредиттин узак мөөнөтүнүн ичинде көбүрөөк пайыздарды төлөөгө туура келет дегенди билдирет.
Өзгөрмө ставкадагы насыя
Аты айтып тургандай, өзгөрүлмө пайыздык насыя туруктуу пайыздык насыяга так карама-каршы келет. Өзгөрмө ставкадагы кредитте кредит боюнча колдонулган пайыздык чен кредиттин мөөнөтүндө туруктуу бойдон калбайт. Анын ордуна, пайыздык чен рыноктук индекске ылайык өзгөрүп турат. Өзгөрмө пайыздык чен кредитте, пайыздык чендер рыноктук өзгөрүүлөргө дуушар болушат жана рыноктук шарттарга абдан алсыз болушу мүмкүн. Бул кредитор пайыздык чендин өзгөрүүсүнө жараша төмөнкү пайыздык чендерди же жогорку пайыздык чендерди төлөй алат дегенди билдирет.
Бирок, пайыздык чендер өзгөрүшү мүмкүн болгон жөнгө салуу мезгили бар. Мисалы, эгерде алынган кредиттин жөнгө салуу мөөнөтү бир жыл болсо, анда пайыздык чен жыл сайын рыноктук индекстерге өзгөрүп турат жана бул чен кийинки жылга колдонулат. Өзгөрмө пайыздык чендер, ошондой эле алар "капкак" деп аталган жетиши мүмкүн болгон төмөнкү жана жогорку чектерге ээ. Эгерде чектик чен (төлөө мүмкүн болгон эң жогорку) жана эң төмөнкү чен (төмөнкү чен) 3% жана 11% ортосунда болсо, анда пайыздык чен 3%дан төмөн же 11%дан жогору болбошу керек.
Туруктуу жана өзгөрүлмө кредиттердин ортосунда кандай айырма бар?
Кредиттин пайыздык ченинин кайсы вариантын тандайсыз жеке/уюмдун талаптарына жана каалоосуна жараша болот. Көпчүлүк субъектилер белгиленген пайыздык чен ыкмасын жактырышат, анткени бул пайыздар катары бөлүнүп берилүүчү сумманын туруктуулугун жана аныктыгын жакшыртат. Өзгөрмө пайыздык чендер да колдонулат жана рыноктогу шарттарга жараша кооптуу же пайдалуу болушу мүмкүн. Туруктуу пайыздык ченден айырмаланып, өзгөрүлмө пайыздык чен, пайыздык чендер тынымсыз төмөндөп турган базар шартында болбосо, тобокелдүү болушу мүмкүн.
Корытынды:
Белгиленген пайыздык кредитке каршы өзгөрүлмө пайыздык насыя
• Туруктуу пайыздык чен менен кредиттин туруктуу пайыздык чени болот, демек, карыз алуучу үчүн анча кооптуу жана туруктуураак.
• Өзгөрмө ставкадагы кредитте, кредит боюнча колдонулган пайыздык чен кредиттин мөөнөтүндө туруктуу бойдон калбайт. Анын ордуна пайыздык чен рыноктун индексине ылайык өзгөрүп турат.
• Көпчүлүк ишканалар белгиленген пайыздык чен ыкмасын жактырышат, анткени бул пайыз катары бөлүнүүчү сумманын туруктуулугун жана аныктыгын жакшыртат.
