Эки жумада жана ай сайын кредитти төлөө
Кредиттин эки жумада жана ай сайын төлөнүшү пайыздарды төлөөнүн азайышына алып келген, кредиттин мөөнөтүн кыскартууга алып келген, төлөө графигинин жыштыгын эске албаганда, бардык ыкмалар менен бирдей. Бул үчүн банктан же башка каржы институтунан карызга акча алганыңызда, төлөөнүн эң кеңири таралган түрү ай сайын бирдей үлүштөр менен төлөнөт. Банктар насыяңыздын максатына, сиз алган суммага, кредиттин мөөнөтүнө жана тобокелдикке жараша ар кандай пайыздык чендерди колдонушат. Мисалы, эгерде сиз банктан үй насыясын алсаңыз, анда 15 жыл же андан ашык мөөнөткө алган карызыңыз табигый түрдө бир нече жүз миң долларды түзөт. Андан кийин банктар сиздин насыяңыз боюнча төмөндөтүлгөн пайыздык ченди колдонушат. Төмөндөтүү пайыздык чен учурда, пайыздар төлөп берүү учурунда банкка болгон карызыңыз боюнча эсептелет. Ошентип, эгерде сиз төлөө графигин кыскартсаңыз, сиз төлөй турган пайыздар азаят жана ошентип, ошол эле төлөм ченинде сиз насыяны пландаштырылгандан тезирээк чече аласыз же башка жол менен бөлүп төлөөнүн суммасын азайта аласыз. Төмөндө муну майда-чүйдөсүнө чейин билели.
Кредитти ай сайын төлөө
Түшүндүрүү максатында сиз банктан 30 жылдык мөөнөткө жылдык 5% төмөндөтүлгөн пайыздык чен менен 400 миң долларлык үй насыясын алганыңызды айтабыз. Эми насыяны ай сайын төлөө схемасы боюнча сиз банкка ай сайын бирдей үлүштөр менен төлөшүңүз керек. Банктарда айлык төлөмдөрдү эсептөө үчүн диаграммалар же онлайн куралдар бар. Биз бул мисалда алган үй насыясы үчүн ай сайын төлөнүүчү туруктуу төлөмдөр болжол менен $2, 148 болот.
Төмөндөтүлүүчү пайыздар менен, ошол ай үчүн пайыздар төлөнбөгөн калдыкка кошулуп, андан кийин ай сайын белгиленген төлөм алынып салынат. Калган кийинки пайыздарды эсептөө үчүн алынат. Баланс азайган сайын, кошулган пайыздар да азаят жана карыз тезирээк тазаланат.
Пайыздык чен=5% же 0,05 p.a, андыктан айлык пайыздык чен 0, 05/12
Биринчи айдын аягында, Төлөнбөгөн баланс=(Негизги карыз) 400, 000 + (пайыздар) 400, 000(0,05/12)=401, 667
Биринчи айдан кийинки банкка карыздын суммасы=401, 667 – 2, 148=399, 519
Экинчи айдын аягында, Төлөнбөгөн баланс=399, 519+ 399, 519 (0,05/12)=401, 184
Экинчи айдан кийинки банкка карыздын суммасы=401, 184 – 2, 148=399, 037
Үчүнчү айдын аягында, Төлөнбөгөн баланс=399, 037+ 399, 037 (0,05/12)=400, 700
Үчүнчү айдан кийинки банкка карыздын суммасы=400, 700– 2, 148=398, 552
Ошентип, бул жерден көрсөңүз, төлөй турган пайызыңыз тынымсыз төмөндөп жатат. Белгиленген ай сайын төлөнүүчү төлөмүңүздөн мезгил үчүн пайыздар жана негизги карыздын бир бөлүгү төлөнөт. Пайыздар азайгандыктан, карызыңыз тезирээк тазаланат.
Эки жумада кредитти төлөө
Кредитти төлөөгө кеткен убакыт, эгерде төлөм эки жумада же жума сайын бир жолу сыяктуу өтө үзгүлтүксүз жыштыкта жүргүзүлсө дагы кыскарат. Эки жума сайын төлөнүүчү төлөм - бул ар он беш жумада (ар бир 2 жумада) айлык төлөмүңүздүн жарымына барабар төлөнөт.
Ушул жыштыкта төлөө менен сиз пайыздарды бир топ үнөмдөп каласыз. Муну жогорудагы бир эле мисал менен түшүндүрөбүз.
Айтылган насыянын эки жумалык төлөмү болжол менен $1, 074
Пайыздык чен=5% же 0,05 p.a, эки жумалык пайыздык чен 0, 05/26 (бир жылда 52 жума, демек 26 эки жума)
Биринчи эки жуманын аягында, Төлөнбөгөн баланс=400, 000 + 400, 000(0,05/26)=400, 769
Эки жумадан кийин банкка төлөнүүчү сумма=400, 769– 1, 074=399, 695
Биринчи айдын аягында (экинчи эки жума), Төлөнбөгөн баланс=399, 695 + 399, 695 (0,05/26)=400, 463
Биринчи айдан кийинки банкка карыздын суммасы=400, 464 – 1, 074=399, 390
Үчүнчү айдын аягында банкка болгон карызыңыз 398162 долларга чейин кыскарат.
Ай сайын төлөөдө үч айдан кийинки карыз 399,552 долларды түзөт. Башында эки жумада жана ай сайын төлөөнүн ортосунда чоң айырманы көрбөй жатсаңыз да, убакыттын өтүшү менен төлөшүңүз керек болгон пайыздар тез жана тез төмөндөй турганын көрөсүз. Сиздин айлык төлөмүңүз негизги карыздын көбөйгөн бөлүгүн жабууга жумшалат. Ошентип, сиздин карызыңыз ай сайын төлөөгө караганда тезирээк азаят. Бул иш жүзүндө сиздин кредиттин мөөнөтүн бир топ кыскартат. Биз алган мисалда насыяңыздын мөөнөтү 4 жыл тогуз айга кыскарат.
Насыяны эки жумада жана ай сайын төлөөнүн ортосундагы айырма
Кредиттин төлөмү көбүнчө ай сайын эсептелет. Бирок, сизде жума сайын, эки жумада же ай сайын төлөө мүмкүнчүлүгү бар. Эки жумада бир жолу төлөө - бул эки жумада бир айлык төлөмүңүздүн жарымына барабар төлөп туруу.
Эки жумада төлөп берүү менен жылына бир кошумча ай сайын төлөмгө барабар кыссаңыз болот.
Көбүрөөк түшүндүрүү үчүн, ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр боюнча, бир жылдан кийин сиз $2, 148 x 12=$25, 776 төлөп калмаксыз. Эки жума сайын төлөнүүчү төлөмдө сиз $1, 074 x 26=$27, 924 төлөйсүз.
Бул кошумча бир айлык төлөмгө барабар. Бул сумма сиздин негизги карызыңыздын ордун толтурууга кетет. Келечектеги пайыздар эсептеле турган негизги сумманы азайтуу менен сиз пайыздарды төлөөдөн үнөмдөп жатасыз. Эми пайыздар азайгандыктан, ай сайын төлөгөн акчаңыздын көбү негизги карызды жабууга кетет. Натыйжада, сиз насыяңызды күтүлгөндөн эртерээк чече аласыз.
Бул жерде келтирилген мисалда, насыяны ай сайын төлөө боюнча насыянын мөөнөтү 30 жылды түзөт, ал эми эки жумада бир жолу төлөп турууну тандасаңыз, насыяңыз 25 жыл 3 айга чейин кыскарат.
Кыскача маалымат:
1. Эки жума сайын төлөнүүчү төлөм - бул ар он беш жумада (ар бир 2 жумада) айлык төлөмүңүздүн жарымына барабар төлөнөт.
2. Эки жума сайын төлөнүүчү пайыздар ай сайын төлөнүүчү төлөмдөн азыраак болот.
3. Эки жумада бир жолу төлөнүүчү насыяны төлөөгө кеткен убакыт ай сайын төлөнүүчү насыянын кадимки мөөнөтүнөн азыраак болот.
