Негизги айырма – Кредиттик чен менен Карыз алуу курсу
Кредиттик чен менен карыздык чендин ортосундагы негизги айырма, кредиттөө ставкасы - бул банктар жана башка финансы институттары өз кардарларына насыя түрүндө каражаттарды кредиттөө үчүн колдонгон чен, ал эми карыздык чен - бул коммерциялык банктардын карыз алуу курсу. Борбордук банк же алар кардарлардын депозиттери боюнча пайыз катары төлөгөн киреше. Банктар азыраак ставка менен карыз алып, ошол эле каражаттарды жогорку пайыз менен насыяга берүү менен пайда табышат. Насыя ченинин ортосундагы бул айырма "таза пайыздык маржа" деп аталат.
Кредиттик чен деген эмне?
Бул банктар жана башка финансы институттары кардарларга каражаттарды насыяга берген чен. Банктар жана финансы-кредиттик мекемелер жалпысынан инвесторлорго каражаттарды кредиттөөнүн ставкасын чечүү эркиндигине ээ; бирок төмөнкү факторлор эске алынгандан кийин чечилет.
Конкурс
Банк тармагы бир катар коммерциялык банктардан жана ушул сыяктуу кызматтарды сунуштаган башка мекемелерден турат. Алардын айрымдары рыноктун жогорку үлүшүн алуу ниети менен абдан жагымдуу тарифтерди сунуштайт. Ошентип, кредиттик ставкалар ар дайым башка атаандаш банктар сунуштаган чендер менен бирдей чечилиши керек
Пайыздык чен саясаты
Пайыздык чен саясаты өкмөт тарабынан чечилет жана акча-кредит саясатына таасир этүү үчүн дайыма колдонулат. Ошентип, өкмөт коммерциялык банктардын кредиттик чен боюнча чечимдерине таасир эте алат, мында милдеттүү камдык талаптар
Кредиттерге суроо-талап
Эгерде кардарлардан насыяга суроо-талап жогору болсо, банктар насыянын жогорку ставкаларын алуу люксүнө ээ. Суроо-талапка пайыздык чендердин өзгөрүлмөлүүлүгү катуу таасир этиши мүмкүн, эгерде пайыздык чендер тез-тез өзгөрүп турса, кардарлар карыз алуудан күмөн санашы мүмкүн.
Кредиттөө ченинин диапазону болушу мүмкүн болсо да, банктар ар кандай кардарларга ар кандай чендерди сунушташат. Алар насыяга жөндөмдүү кардарлар үчүн мүмкүн болгон эң төмөнкү чен боюнча каражаттарды сунушташат жана бул чен "башкы чен" деп аталат. Кардардын насыяга алган суммасы, кардардын кредиттик рейтинги, кардардын банкта болгон жылдардын саны негизги ченге таасир этет. Бул ошондой эле кардар депозитке баштапкы төлөмдүн өлчөмүнө жараша болот; эгерде кардар олуттуу баштапкы төлөмдү төлөсө, бул келечекте насыяны төлөбөй калуу мүмкүнчүлүгү азыраак экенин көрсөтүп турат.
Кредиттик чен деген эмне?
Кардарлар банкка аманат салганда, муну кардарлардын банкка насыя берүүсү катары түшүндүрсө болот. Банктар кардарлардын депозиттерине, алар насыя берген ченге караганда төмөн чен сунушташат. Кредиттик чендегидей эле, бул жерде башка банктар менен болгон атаандаштык негизги ролду ойнойт, анткени кардарлар, адатта, ар кандай варианттарды баалашат жана аларга кирешелүү ченди сунуш кылган банктарга акча салышат.
Карыз алуу ченинин дагы бир перспективасы коммерциялык банктар өкмөт тарабынан белгиленген минималдуу камдык талапты сактоо үчүн борбордук банктан да карыз алышат. Федералдык резерв банктарга насыя берген пайыздык чен башка банктан алынган карызга караганда жогору.
1-сүрөт: Кредиттөө жана карыз алуу ставкалары көбүнчө пайыздык чендер деп аталат
Кредиттик чен менен кредиттик чендин ортосунда кандай айырма бар?
Кредиттик чен менен Карыз алуу курсу |
|
| Кредиттик чен – банктар жана башка каржы институттары өз кардарларына насыя түрүндө каражаттарды кредиттөө үчүн колдонгон чен. | Кредиттик чен – коммерциялык банктардын борбордук банктан карыз алуу курсу же кардарлардын депозиттери боюнча пайыз катары төлөгөн киреше. |
| Негизги чечүүчү фактор | |
| Кредиттерге болгон суроо-талап кредиттөө ченинин негизги чечүүчү фактору болуп саналат. | Кредиттик чен негизинен банктардын милдеттүү камдык көрсөткүчтөрүнө жараша чечилет. |
| Банк үчүн пайда | |
| Эгер банктар насыянын жогорку ставкасын алса, андан көбүрөөк киреше ала алышат. | Эгер карыз алуу ставкалары жогору болсо, бул банктардын кирешесин азайтат. |
Кыскача маалымат – Кредиттик чен менен Карыз алуу чен
Кредиттик чен менен карыздык чендин ортосундагы айырма жогоруда түшүндүрүлгөн бир катар факторлорго көз каранды. Жалпысынан алганда, банк аманатчыларга кыска мөөнөттүү ставкаларды карызга алууну же төлөп берүүнү жана жогорку кирешелүүлүккө ээ болуу үчүн узак мөөнөттүү кредиттерди берүү аркылуу насыя берет. Эгерде банк бул ишти ийгиликтүү аткара алса, анда ал акча таап, акционерлерди кубантат. Борбордук банк жана өкмөт аталган чендерди аныктоодо чоң роль ойношот, анткени алардын иш-аракеттери жалпысынан экономикага таасирин тийгизет.
