401K vs Pension
Келечек үчүн үнөмдөө абдан маанилүү; ошол эле учурда эң жакшы пайда алуу үчүн пенсия планын акылдуулук менен тандоо да абдан маанилүү. АКШда популярдуу болгон көптөгөн пенсиялык пландар бар, бирок бул жерде биз пенсиялык планга жана 401k планына көңүл бурабыз. Булардын экөөнүн тең өзүнчө өзгөчөлүктөрү, жакшы жана жаман жактары бар жана бул макалада алардын айырмачылыктары баса белгиленет. Экөө тең адамдар пенсияга чыккандан кийин ыңгайлуу келечекке ээ болуу үчүн кабыл алган жакшы пландар.
401K
401k түрлөрү АКШда жеткиликтүү пенсия планынын эң популярдуу түрлөрү. Бугун С. Бул иш берүүчү тарабынан пландаштырылган, бирок техникалык салым кызматкер тарабынан. Бул, негизинен, келечек үчүн үнөмдөө, анда иш берүүчү кызматкердин эмгек акысынын бир бөлүгүн кармап турат жана аны кызматкер пенсияга чыккандан кийин алган фондго салым катары колдонот. Бул чегерүү кийинкиге калтырылган салык болуп саналат, бул бул планды тандагандардын баары үчүн пайдалуу. Сиз 401k фондуңузга жылына 4000 долларга чейин салым кошо аласыз, жана салык пенсияга чыкканда ай сайын төлөмдөрдү ала баштаганга чейин кийинкиге калтырылат. Кээ бир учурларда, иш берүүчү жыл сайын өз алдынча бир аз акча менен кызматкердин салымдарын дал келет. Бул эки салым тең таралган тарифтерге ылайык пайыздарды алышат.
401к пландар пенсияга чыккандан кийин каржылык коопсуздук жагынан эң жакшы калканчты камсыз кылган абдан эффективдүү пенсия пландары болгондуктан, өкмөт жана иш берүүчү сизди убактылуу чыгууга үндөбөйт. Ошондуктан 401к планында мөөнөтүнөн мурда чыгууну каалаган адамга оор салык санкциялары салынат. Эгер сиз 59 ½ жаштан кем эмес болсоңуз жана фонд 5 жаштан кем эмес болсоңуз, сиз акчаны алып коюуга укуктуусуз. Эгерде сиз акчаны 59 1/2 жашка чейин алсаңыз, IRS тарабынан 10% айып салынат.
Сиз 401k эсебиңизге карата акчаны чыгаруунун белгилүү бир катуу эрежелерин сактасаңыз, 401k эсебиңизден мөөнөтүнөн мурда чыккан учурда катаал салык санкцияларынан кутула аласыз.
401k пландары эсептин балансына каршы насыя алууга мүмкүнчүлүк берет. Сиз 50% га чейин насыя ала аласыз. Насыянын максималдуу суммасы 50 000 доллардан ашпашы керек. Кредит, албетте, 5 жылдын ичинде төлөнүшү керек.
Эгер жумушуңузду алмаштырсаңыз жана жаңы жумуш берүүчүңүздө 401k планы бар болсо, эски 401к планыңызды которууга да болот. 401k планынын бир нече түрү бар жана алардын муктаждыктарына жараша тандай аласыз.
Пенсия
Пенсия пенсия планы катары ар дайым бар. Булар пенсияга чыкканда кызматкер үчүн фонд түзөт. Пенсиялык пландын эң маанилүү жагы - бул фондго салым иш берүүчү тарабынан төлөнөт. Бул салым көбүнчө кызматкердин эмгек акысынан көз каранды. Фондго эч кандай салым кошпогондуктан, кызматкерге жыл сайын салык жеңилдиги жок. Салыкты эсептөө бир жолку төлөм болушу мүмкүн же ай сайын бир катар төлөмдөр аркылуу төлөнгөндө жүргүзүлөт.
401к менен Пенсиянын ортосундагы айырма
401к, ошондой эле пенсия да пенсияга чыгуу пландары болуп саналат жана карыганда жакшы каржылык ден соолукту кепилдейт. Пенсиялык пландар көптөн бери бар, бирок 401 миң АКШда акырындык менен пенсияны алмаштырып жатат. Пенсия - бул эски модада пенсия планы, анда эч кандай салым кошпостон, кызматкер ай сайын алдын ала белгиленген сумманы алат. Бул сумма эмгек акыга жана иштеген жылдарына жараша болот.
Ал эми, 401к төгүмдөр негизинен кызматкер тарабынан иш берүүчү кармап турган айлык акысынын пайызы түрүндө жүргүзүлөт. Бул кызматкер өзүнүн 401 миң пландагы инвестицияларын көзөмөлдөй турганын жана ал пенсиялык планда мүмкүн болбогон салымын көбөйтүүнү же азайтууну тандай алат дегенди билдирет.
401k менен пенсиянын дагы бир негизги айырмасы төлөм кепилдикинде. Пенсиялык планда иш берүүчү пенсияга чыкканда бир жолку сумманы алууга аздыр-көптүр кепилдикке ээ болсо, 401к менен андай эмес. Бул жерде ал ала турган сумма анын мезгил-мезгили менен кошкон салымдарынан жана ар кайсы убакта колдонулуучу пайыздык ченден көз каранды.
Кыскача маалымат:
Пенсиялык пландар менен кызматкерлер пенсияга чыкканда ай сайын текшерүүгө кепилдик беришсе, 401 миңде андай эмес.
Пенсия толугу менен жумуш берүүчү тарабынан каржыланат, ал эми 401 миң кызматкер демөөрчүлүк кылат.
Салым 401 миң кызматкерлер тарабынан көзөмөлдөнөт, ал эми пенсиялык пландарда андай эмес.
401k планы өзүнө жүктөлгөн эсептин балансына каршы насыя алууга жол берет
Жыйынтыктап айтканда, пенсиялык пландар жагымдуу болсо да, кызматкерлердин көзөмөлүнө жол бербейт жана акырындык менен 401 миң планга алмаштырылып жатат деп айтууга болот. Учурда, эгерде эки план тең иш берүүчүдө жеткиликтүү болсо, кызматкер эки планга тең катыша алат.
Кандай гана 401к пландын негизги пайдасы кийинкиге калтырылган салык болсо да, эгер пландын мөөнөтү аяктаганга чейин акчаны алып салуу керек болсо, айыптар бар. Кимдир бирөө тез арада акчага муктаж болсо, ликвиддүүлүк жагынан да кыйынчылыктар болот.
