401k vs Roth IRA
Пенсияга чыгууну пландап жатканыңызда жашыңыз эске алынбайт. Пландаштыруу ташуучунун алгачкы этаптарында жасалышы керек, бирок эгер сиз аны байкабай калган болсоңуз, анда ал операторуңуздун каалаган баскычында жасалышы мүмкүн. Пенсияга чыгууну пландаштырып жаткан адам ага болгон бардык пландарды жакшы билиши керек. АКШдагы эң мыкты пландардын арасында 401 К жана Рот IRA тизменин башында турат. Бул пландар пенсияга абдан ыңгайлуу, анткени алар жакшы салык жеңилдиктерин берет. Эки план тең пенсияга максималдуу пайда алып келүү үчүн иштелип чыккан, бирок бири-биринен бир аз айырмаланат.
401k
401k - бул иш берүүчү тарабынан демилгеленген белгиленген салым планы, анда кызматкерлер 401k планына эмгек акысынын бир бөлүгүн кошууну тандай алышат. Иш берүүчү эмне кылат, ал кызматкердин эмгек акысынын бир бөлүгүн кармап турат жана аны кызматкер пенсияга чыккандан кийин алган фондго салым катары колдонот. Кээ бир учурларда, иш берүүчү жыл сайын өз алдынча бир аз акча менен кызматкердин салымдарын дал келет.
Бул фондго эмгек акыдан чегерүү пенсияга чыгуу учурунда алынганга чейин салык салынбайт (салык кийинкиге калтырылды), бул бул планды тандаган ар бир адам үчүн жеңилдик. Сумма боюнча алынган пайыздар да салыктан бошотулат. Пенсияга чыккандан кийин бөлүштүрүүнү бир жолку төлөм катары же пенсияга чыкканда ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр катары бөлүштүрүүнү тандай аласыз.
401к пландар пенсияга чыккандан кийин каржылык коопсуздук жагынан эң жакшы калканчты камсыз кылган абдан эффективдүү пенсия пландары болгондуктан, өкмөт жана иш берүүчү сизди убактылуу чыгууга үндөбөйт. Ошондуктан 401к планында мөөнөтүнөн мурда чыгууну каалаган адамга оор салык санкциялары салынат. Эгер сиз 59 ½ жаштан кем эмес болсоңуз жана фонд 5 жаштан кем эмес болсоңуз, сиз акчаны алып коюуга укуктуусуз. Бул план өтүмдүү эмес жана иш берүүчү каалагандай акчага ээ боло албайт дегенди билдирет. Эгерде сиз акчаны 59 1/2 жашка чейин алсаңыз, IRS тарабынан 10% айып салынат.
Сиз дагы эле 401k эсебиңизге карата акчаны алуунун белгилүү бир катуу эрежелерин сактасаңыз, 401k эсебиңизден мөөнөтүнөн мурда чыккан учурда катаал салык санкцияларын төлөөдөн кутула аласыз. Бул жаза бошотулган учурлардын айрымдары квалификациялуу майыптык, катышуучу өлгөндө же андан кийин бенефициарга бөлүштүрүү, медициналык жардам (белгилүү бир жол берилген суммага чейин) же IRS жеңилдиктери берилген айрым кырсыктар.
Кээ бир 401 миң пландар өзүнө жүктөлгөн эсептин балансына каршы насыя алууга мүмкүндүк берет. Насыя белгилүү бир критерийлерге жооп берсе, салык салынбайт. Сиз 50% га чейин насыя ала аласыз. Насыянын максималдуу суммасы 50 000 доллардан ашпашы керек. Кредит, албетте, негизги үйүңүздү сатып алууга жумшалбаса, 5 жылдын ичинде төлөнүшү керек.
Эгер жумушуңузду алмаштырсаңыз жана жаңы жумуш берүүчүңүздө 401k планы бар болсо, эски 401к планыңызды которууга да болот. 401k планынын бир нече түрү бар жана алардын муктаждыктарына жараша тандай аласыз.
Иш берүүчүлөр үчүн 401 миң пландын бир нече түрлөрү бар – салттуу 401 миң, коопсуз порт 401 миң жана ЖӨНӨКӨ 401 миң.
401 к-да жагымдуу нерсе - салыкты кийинкиге калтыруу опциясы жана тандалма кийинкиге калтыруулар ар дайым 100% укукта. Адам жаш кезине караганда жайлуу жашоо үчүн азыраак сумма керек деп ойлосок, фонддон пенсияга чыккандан кийин салык төлөө анчалык деле кыйналбайт.
Рот ИРА
Бул туруктуу аманат эсебине окшош пенсия планы. Бул абдан популярдуу болуп калды, анткени ал кызматкер үчүн салыксыз кирешелерди берет. Бул жерде аткарылышы керек болгон эки шарт бар. Кызматкердин жашы кеминде 59 ½ жашта болушу керек жана андан акча алуу үчүн анын фонду 5 жаштан кем эмес болушу керек. Салык жеңилдиктериндеги айырманы кошпогондо, артыкчылыктардын көбү 401кге окшош. Рот IRAда кызматкер азыр салык төлөйт жана кийинчерээк салыктын кыскаруусу болбойт. Фонддон түшкөн пайыздар да салыксыз, ошондуктан көбүрөөк адамдар Рот IRAны тандап жатышат. Адатта, адам өз фондуна жылына 4000 долларга чейин салым кошо алат, бирок ал 50дөн ашса, бул салым 5000 долларга чейин көтөрүлүшү мүмкүн.
Рот IRAда бардык квалификациялуу бөлүштүрүүлөр айыпсыз жана салыксыз, бирок башка пенсиялык пландар сыяктуу эле, Roth IRAдан квалификациялуу эмес бөлүштүрүүлөр алынгандан кийин жазага тартылышы мүмкүн. Ошондой эле 70½ жашка чыккандан кийин Roth IRAңызга салым кошсоңуз болот жана сиз жашаган убакытыңызда Рот IRAңызда акчаңызды калтырсаңыз болот.
Рот IRA жөнүндө көбүрөөк маалымат
401k менен Roth IRA ортосундагы айырма
401k менен Roth IRAнын ортосундагы айырмачылыктар тымызын жана көбүнчө адамдар экөөнүн ортосунда чечим чыгарууда кыйынчылыктарга туш болушат. Экөөнүн ортосундагы негизги айырма кирешеге салык салууда. Эгер сизде 401к планыңыз бар болсо, анда иш берүүчү дал келген салым кошкон болсо, бул маанилүү эмес. Рот IRAда бул сиздин акчаңыз гана фондго түшөт жана пенсияга чыккандан кийин салыксыз киреше алганыңыз үчүн жагымдуу болот. Негизи бул адам салыкты азыр төлөгүсү келеби же пенсияга чыккандабы, ошого жараша болот.
401k жана Roth IRA ортосундагы башка негизги айырмачылык - бул аларды башкаруу ыкмасы. Сиз 401kды тандаганыңызда, каражаттар кандайча көзөмөлдөнөрү жөнүндө эч кандай сөз айта албайсыз жана бул каражаттарды инвестициялоо иш берүүчүнүн жалгыз укугу. Рот IRAда сиз каражатты жакшыраак көзөмөлдөйсүз.
