Күрөө жана коопсуздук
Күрөө – бул кредит алууда карыз алуучу банкка күрөөгө койгон ар кандай активге; карыз алуучу өз кредитин төлөбөй койгон учурда банк жоготууларды калыбына келтирүү үчүн колдонот. Күрөө жер, имараттар (үйлөр), унаалар, жабдуулар, атүгүл баалуу кагаздар сыяктуу баалуулугу бар активдердин ар кандай түрүнө тиешелүү болушу мүмкүн. Акциялар, казыналык векселдер, ноталар жана биржадагы соода каражаттары сыяктуу баалуу кагаздар да кредиттерди алууда күрөөгө коюлушу мүмкүн. Төмөнкү макалада жалпысынан күрөө түшүндүрүлөт жана баалуу кагаздар карыз алуу үчүн күрөө катары колдонулушу мүмкүн. Макалада эки түшүнүктүн ортосундагы айырмачылыктар жана окшоштуктар да баса белгиленет.
Күрөө деген эмне?
Кредит алууда жеке жак кредитти мөөнөтү боюнча төлөөгө жана кредиттин негизги суммасы боюнча пайыздарды төлөөгө милдеттенме алат. Бирок, банк үчүн карыз алуучу кредитин такыр төлөп берерине кепилдик жок. Бул белгисиздиктен улам, банк карыз алуучу өз кредитин төлөй албай калган учурда зыян тартпаш үчүн кандайдыр бир “кепилдиктин” түрүн алышы керек. Жоготууларды азайтуу үчүн банктар кредит боюнча күрөөнү талап кылышат. Күрөө катары алынган кредиттин суммасына барабар же андан жогору болгон ар кандай актив болушу мүмкүн. Кредит алууда карыз алуучу банкка күрөө катары активди күрөөгө коюуга тийиш. Эгерде карыз алуучу насыяны төлөөдөн баш тарткан учурда, кредитор активди камакка алып, сатууга жана жоготууларды өндүрүп алууга укуктуу.
Коопсуздук деген эмне?
Баалуу кагаздар банкноттор, облигациялар, акциялар, фьючерстер, форвардтар, опциондор, своптор ж.б. сыяктуу финансылык активдердин кеңири топтомун билдирет. Баалуу кагаздарды күрөөгө коюу менен алынуучу кредиттердин өзгөчө түрлөрү бар; бул баалуу кагаздардын негизинде кредиттөө деп аталат. Баалуу кагаздарга негизделген кредиттөө сценарийинде карыз алуучу өзүнүн баалуу кагаздар портфелин күрөөгө коёт жана рынокто баалуу кагаздар менен соодалоону таштап, каржылоого мүмкүнчүлүк алат. Көпчүлүк учурларда, карыз алуучу пайыздарды, дивиденддерди ала алат жана капиталдын ар кандай пайдасынан пайда ала алат. Баалуу кагаздар портфели нарктын өзгөрүшүнө дуушар болот (рыноктун өзгөрүшүнө жооп катары) жана портфелдин наркы төмөндөп кеткен учурда кредитор карыз алуучудан кошумча күрөөнү талап кыла алат. Карыз алуучу насыяны төлөбөй койгон учурда, кредитор баалуу кагаздарды сатып, жоготууларды өндүрүп ала алат.
Күрөө жана коопсуздук
Күрөө – бул кредитор үчүн «камсыздандыруу» саясаты; кредит алууда карыз алуучу тарабынан банкка күрөөгө коюлган актив. Макалада түшүндүрүлгөндөй, күрөөнүн ар кандай түрлөрү бар, мисалы, мүлк, жабдуулар, унаалар, ал тургай баалуу кагаздар портфели да күрөөгө коюлушу мүмкүн. Активдерди күрөөгө коюу менен баалуу кагаздарды күрөөгө коюу ортосундагы окшоштуктар, карыз алуучу каражаттарды карызга алып жатканда, активдерди колдонуп жана баалуу кагаздарды кармап туруу менен экөөнүн тең пайдасын көрө алат.
Башка активдерди күрөөгө коюу менен баалуу кагаздарды күрөөгө коюунун негизги айырмасы, баалуу кагаздар өзгөрүлмө наркка ээ болгондуктан (жер, турак-жай ж. баасын жоготуу.
Корытынды:
• Күрөө – бул кредит алууда карыз алуучу банкка күрөөгө койгон ар кандай активге; Карыз алуучу өз кредитин төлөбөй койгон учурда банк жоготууларды калыбына келтирүү үчүн колдонот.
• Кредиттин өзгөчө түрлөрү бар, алар күрөөгө баалуу кагаздарды коюу менен алынышы мүмкүн; бул баалуу кагаздарга негизделген кредиттөө деп аталат, мында карыз алуучу каржылоону алуу үчүн өзүнүн баалуу кагаздар портфелин күрөөгө коёт.
• Баалуу кагаздар портфели нарктын өзгөрүшүнө дуушар болот (рыноктун өзгөрүшүнө жооп катары) жана портфелдин наркы төмөндөп кеткен учурда, кредитор карыз алуучудан кошумча күрөө сурашы мүмкүн.
