Лиен жана ипотека
Компаниялар инвестиция, кеңейүү, бизнести өнүктүрүү жана операциялык талаптар үчүн көп карыз алышат. Банктар жана финансы-кредиттик мекемелер карыз алуучуларга акча каражаттарын бериши үчүн, алынган каражаттардын кредиторго кайтарылышына кандайдыр бир кепилдик болушу керек. Бул кепилдик карыз алуучулар кредиторго эквиваленттүү же андан жогору болгон активди (күрөө катары) сунуштаганда алынат. Карыз алуучу ишке ашпай калган учурда, кредитор бардык жоготууларды калыбына келтирүүгө каражаты бар. Кредиторлор тарабынан колдонулган бир катар коопсуздук кызыкчылыктары бар, алар ипотека, күрөө, күрөө жана айыпты камтыйт. Төмөнкү макалада коопсуздуктун мындай эки кызыкчылыктары тереңирээк каралат; күрөө жана ипотека, ошондой эле алардын окшоштуктары менен айырмачылыктарын баса белгилейт.
Лиен деген эмне?
Күрөө – бул карызга алынган каражаттар үчүн күрөө катары колдонулган, же башка тарапка милдеттенмелерди төлөө же кызматтарды аткаруу үчүн колдонулган мүлк же техника боюнча талап. Күрөө кредиторго карыз алуучунун мүлкүн, мүлкүн же товарларын милдеттенмелер боюнча төлөмдү камсыз кылуу үчүн камакка алуу укугун берет. Кредит берүүчү мүлктү/активдерди/товарларды төлөмдөр жүргүзүлгөнгө чейин гана кармай алат жана күрөө келишиминде ачык көрсөтүлбөсө, мындай активдерди сатууга укугу жок. Ошого карабастан, кредитор жоопкерчиликтин ар кандай айыптоосунан коргоо үчүн активдерди сатууда этият болушу керек. Карызы бар финансылык институттар, жеке адамдар же юридикалык жактар карыз алуучунун активдерин күрөөгө коюу үчүн мыйзамдуу жолдорду колдонгон учурлар бар; ошону менен дефолтко каршы коргойт. Мындай учурларда кредитордун карыз алуучунун мүлкүн сатууга укугу жок.
Күрөөнүн ар кандай түрлөрү бар, мисалы, курулуш/механиктин күрөөсү, алар мүлктү жакшыртуу боюнча кызмат көрсөткөн курулуш жана оңдоо кызматкерлерине карызы бар үй ээлерине коюлат. Башка күрөөлөргө айыл чарба күрөөлөрү, деңиз күрөөлөрү жана салыктык күрөөлөр кирет. Күрөө ошондой эле дебитордук ижара акысы, төлөнбөгөн премиялар же жыйымдар үчүн алынат.
Ипотека деген эмне?
Ипотека – бул кредитор менен карыз алуучунун ортосундагы келишим, ал насыя алуучуга турак жай/мүлк сатып алуу үчүн кредитордон акча алууга мүмкүндүк берет. Ипотека ошондой эле кредитор үчүн кепилдик болуп саналат, ал кредитор карыз алуучу дефолт кылса да, кредиттин суммасын калыбына келтире алат деп убада кылат. Сатып алынган үй/мүлк кредиттин күрөөсүнө коюлат; ал төлөнбөй калган учурда, сатуудан түшкөн акчаны насыянын суммасын кайтарып алуу үчүн колдоно турган кредитор тарабынан камакка алынат жана сатылат. Мүлккө ээлик кылуу карыз алуучуларда калат (анткени алар адатта өз үйүндө жашашат). Ипотека эки жагдайда бир жолу бүтөт; эгерде кредиттик милдеттенмелер аткарылса же мүлк камакка алынса.
Ипотека кыймылсыз мүлктү бир эле учурда төлөбөй туруп сатып алуунун кеңири колдонулган ыкмасы болуп калды.
Лень менен ипотеканын ортосунда кандай айырма бар?
Күрөөлүк күрөөлөр – бул бир эле максатта колдонулган коопсуздук пайызынын варианттары болгондуктан, бир-бирине окшош; башкача айтканда кредиттердин кайтарылышын жана милдеттенмелердин аткарылышын камсыз кылуу. Ипотека күрөөнүн бир түрү, бирок күрөө күрөө эмес. Ипотека күрөөнүн бир түрү болуп саналат, анткени ипотекалык документ кредиторго карыз алуучунун активдерине карата дооматты берет, бул кредиторго мүлктү төлөмдөр жүргүзүлгөнгө чейин кармап турууга мүмкүндүк берет. Бирок күрөө ипотека болуп саналбайт, анткени бул ар кандай мүлккө/активдерге (анын ичинде турак жай, автоунаа, шайман ж.б.) боюнча талап кылынышы мүмкүн болгон коопсуздук кызыкчылыгынын бир түрү жана күрөө акча каражаттарын төлөөгө да коюлушу мүмкүн. көрсөтүлгөн кызмат үчүн карыз.
Корытынды:
Лиен жана ипотека
• Күрөөлөр – бул бир эле максатта колдонулган коопсуздук пайызынын варианттары болгондуктан, бир кыйла окшош; бул кредиттердин кайтарылышын жана милдеттенмелердин аткарылышын камсыз кылуу.
• Күрөө – бул карызга алынган каражаттар үчүн күрөө катары колдонулган мүлк же техникага болгон доомат, же башка тарапка милдеттенмелерди төлөө же кызматтарды аткаруу.
• Ипотека – бул кредитор менен карыз алуучунун ортосундагы келишим, ал насыя алуучуга турак жай сатып алуу үчүн насыя берүүчүдөн акча алууга мүмкүндүк берет.
• Ипотека күрөөнүн бир түрү, анткени ипотекалык документ насыя берүүчүгө карыз алуучунун активдерине карата дооматты камсыздайт жана насыя берүүчүгө мүлктү төлөмдөр жүргүзүлгөнгө чейин кармап турууга мүмкүндүк берет.
• Күрөө ипотека болуп саналбайт, анткени бул ар кандай мүлк/активдер боюнча талап кылынышы мүмкүн болгон жана ошондой эле көрсөтүлгөн кызмат үчүн карызды төлөөнүн үстүнө коюлушу мүмкүн болгон күрөөлүк пайыздын бир түрү.
