IRA vs CD
Пенсияга келгенде көп үнөмдөө пландары бар. IRA жана CD келечек үчүн акча сактоо үчүн эки абдан популярдуу пландары болуп саналат. Эки планда тең салыктан бошотулган акчаны сактык эсебине салуу каралган, ал пенсияга чыкканга чейин өсөт жана бөлүштүрүү башталганда салыктар колдонулат. Жеке пенсиялык эсеп же IRA туруктуу аманат эсебине окшош, ал жерде эч кандай салык төлөбөстөн, эмгек акынын бир бөлүгүн салууга болот. Ошондуктан алар салыкты кийинкиге калтырылган аманат деп да аташат. Башка жагынан алганда, CD - бул кадимки аманат эсебине караганда көбүрөөк пайыз алган Депозит сертификаты.
IRA
IRA жана 401k АКШдагы эң популярдуу үнөмдөө пландары болсо керек. S. IRA жумушта же жеке бизнес менен алектенгендигине карабастан, каалаган адам ача алат. Бул пландар адамдарды өз келечегин ойлоп, сактап калууга үндөгөн ыкма. Салык төлөөнү кийинкиге калтыруу шарты менен, IRA чындыгында абдан жагымдуу жана адам пландын мөөнөтү аяктагандан кийин бөлүштүрүүнү ала баштаганда гана салыктарды төлөшү керек. Салыктык артыкчылык IRAнын эң жагымдуу өзгөчөлүгү жана ушул себептен өлкө боюнча IRA эсептеринен триллиондогон долларлар табылышы керек. Салыктарды кийинкиге калтыруу теориясы пенсияга чыккандан кийин адам азыраак жоопкерчиликтерге ээ жана салыктарды төлөй алат деген принципте иштейт. Ал тургай, пайыздар салыксыз өсөт жана эсеп бир нече жылдан кийин чоң суммага ээ. Чындыгында, IRA инвестиция эмес, эсептин бир түрү. Эгер сиз элүү жашка чыга элек болсоңуз, IRAга салым кошо ала турган максималдуу сумма 4000 долларды түзөт. Эгерде сиз IRAдан 59 ½ жашка чыга электе акча алсаңыз, анда 10% айып каралган, бирок сиз аны үй сатып алуу же балдарыңыздын билим алуусу үчүн колдонгондо айрым учурларда бошотулат.
CD
CD – бул сиздин келечегиңиз үчүн үнөмдөө куралы жана банктар тарабынан чыгарылгандыктан, жалпысынан абдан коопсуз. Ал ошондой эле кадимки аманат эсебине караганда жагымдуураак, анткени акча кадимки эсепке караганда жогорку пайыздык ченди табат. CDдин бир гана кемчилиги, эгерде сиз компакт-дискиңизден мөөнөт аяктаганга чейин акчаны алып салсаңыз, банктар катаал айыптарды салышат. Эгер кайсы бир банкка салууга чоң суммаңыз болсо гана CD сатып ала аласыз. Адатта, CDдин мөөнөтү беш жылды түзөт. Жыл сайын алынган пайыздарга салык төлөшүңүз керек.
IRA жана CD ортосундагы айырма
Жогоруда айтылгандай, IRA жана CD сиздин пенсияңызды сактоонун жакшы инструменти болуп саналат. Бирок экөөнүн ортосунда чоң айырмачылыктар бар. Биринчиден, сиз банкка бир жолку суммаңыз болсо, CDди тандай аласыз, ал эми сиз каалагандай аз жылдык төлөм менен IRA эсебин ачсаңыз болот. IRAда жыл сайын төлөмдөрдү жасашыңыз керек, ал эми CD менен бир жолку инвестиция жасайсыз. CD-дисктер банктар тарабынан чыгарылган азыраак кооптуу деп эсептелет, ал эми IRA бир аз кооптуу, анткени алар өз ара фонддор жана башка баалуу кагаздар менен байланышкан. Артыкчылыктарга келсек, бул IRAнын салыктык артыкчылыгы адамдарды өзүнө тартат, ал эми CD менен негизги сумманын туруктуулугу жана пайыздын жогорулугу адамдарды өзүнө тартат.
Кыскача маалымат:
Экөө тең жеке эсеп жана аны каалаган адам ача алат
IRA жыл сайын азыраак төлөм менен ачылса болот, ал эми CD ачуу үчүн бир жолку төлөм керек
IRA салымынын чеги бар: $4000, эгерде сиз 50 жаштан аз болсоңуз же $5000 50 же андан жогору болсоңуз. CDде чектөө жок, бул бир жолку инвестиция.
CD үчүн төлөө мөөнөтү банк тарабынан аныкталат, ал 6 ай же 5 жылга чейин болушу мүмкүн. Ал эми IRA үчүн бул белгиленген. Сиз 59 ½ жашка чейин чыга албайсыз. Бул куракка чейин алып салуу 10% айыпка алып келет, жоболор бошотулат. Ушул сыяктуу эле, эгерде сиз 70 ½ жашка чыккандан кийин жылдын 1-апрелине чейин минималдуу бөлүштүрүүнү алып салбасаңыз, сизден минималдуу бөлүштүрүүнүн 50% өлчөмүндөгү акциздик салык салынат.
IRA салыктык артыкчылыкка ээ; салым жана алынган пайыздар CD салык салынууга тийиш болсо, таратылганга чейин салыктан бошотулат.
CD анча кооптуу эмес, анткени ал банкка салынган, ошондой эле банктар инвестицияңыз үчүн абдан жагымдуу пайыздык ченди беришет.
