Оготуу жана которуу
Бир IRA же Жеке Пенсиялык эсеп жеке адамга пенсияга акча каражатын кошууга мүмкүндүк берет жана сактоочу катары белгилүү болгон каржы институтунун карамагында. Айландыруу жана которуу IRAга же андан акча каражаттарын которуунун эки жолу. Экөө тең акчаңызды башка IRAга которууга мүмкүнчүлүк бергенине карабастан, экөөнүн ортосунда бир катар айырмачылыктар бар. Макалада ар бир транзакциянын түрү түшүндүрүлүп, IRA rollover менен которуунун ортосундагы окшоштуктар менен айырмачылыктар баса белгиленет.
IRA Rollover деген эмне?
Сиз IRAдагы каражаттарыңызды которууну тандаганыңызда, которула турган каражаттар түздөн-түз сизге төлөнөт, андан кийин бул каражаттарды башка пенсиялык планга сала аласыз. Бирок, каражаттардын бул кыймылы 60 күндүн ичинде катуу мөөнөттө бүтүшү керек. Эгерде акча каражаттарынын кыймылы 60 күндүн ичинде бүтпөсө, акча алуу катары каралат жана салык салынат. Ошондой эле, эгер сиз 59 жашка чыга элек болсоңуз жана ½ жашта болсоңуз, анда сизден мөөнөтүнөн мурда чыгаруу үчүн 10% айып төлөтүлөт.
Оготуудагы дагы бир чектөө - адам 12 ай бою бир гана айлануу жасай алат. Айлануунун кемчиликтеринин бири, акчанын 20% салык төлөөгө кармалып калуусу, эгерде которуу бүтпөсө.
IRA Transfer деген эмне?
Которуу учурунда IRAнын сактоочусу эсептеги каражаттарды түздөн-түз дайындалган сактоочуга которот жана которулган каражаттардын эч бирин иштетүүнүн кереги жок. Которуунун негизги артыкчылыктарынын бири - алар ыңгайлуу жана IRAга жана андан акча которуунун эң оңой жолдорунун бири. Каражаттар бири-бирине түздөн-түз которулгандыктан, 60 күндүк мөөнөткө жооп берүү жөнүндө тынчсыздануунун кереги жок. Ошондой эле 12 айдын ичинде жүргүзүлүшү мүмкүн болгон которуулардын санына эч кандай чектөөлөр жок. Которуулардын негизги артыкчылыктарынын бири - жаңы эсепке акча каражаттарынын жалпы суммасы салыктарды төлөө үчүн эч кандай пайыз сакталбастан которулат.
Которуу vs Rollover
Окутуу жана которуулар - бул каражаттар IRAга жана андан башка пенсиялык пландарга которулуучу каражат. Акча которуулар IRAга жана андан акча которуунун эң оңой ыкмаларынын бири. Башка жагынан алганда, которууда, жылдырыла турган каражаттар түздөн-түз сизге төлөнөт, андан кийин сиз бул каражаттарды башка пенсиялык планга саласыз. Трансферттер, негизинен, которууларга караганда, артыкчылыктуу, анткени которуулар, которуулар сыяктуу эле катуу эрежелерге баш ийбейт. Которуулар бир жылдын ичинде каалаган санда жүргүзүлүшү мүмкүн; бирок, алмаштыруу 12 айда бир жолу гана аткарылышы мүмкүн.
Дагы бир негизги айырмачылык, баштапкы сактоочу салыктарды төлөө үчүн каражаттардын 20% кармап калат. Бирок, которуудагыдай эле, салыктарды төлөө үчүн каражат кармалбайт жана жалпы сумма жаңы эсепке которулат. Айландыруу 60 күндүк мөөнөткө ээ болсо да, которуу түздөн-түз сактоочулар арасында жүргүзүлөт жана сиз 60 күндүк убакыт графигине жооп берүү жөнүндө кабатырлануунун кереги жок. Акча которуунун бир негизги кемчилиги 60 күндүн ичинде акча каражаттарынын жылышы бүтпөсө, акча алуу катары каралат жана салык салынат.
IRA Transfer жана Rollover ортосунда кандай айырма бар?
• Айландыруу жана которуу - IRAга жана IRAга же IRAдан акча каражаттарын которуунун эки жолу.
• IRAдагы каражаттарыңызды которууну тандасаңыз, которула турган каражаттар түздөн-түз сизге төлөнөт, андан кийин бул каражаттарды башка пенсия планына салсаңыз болот.
• Которуу учурунда IRAнын сактоочусу эсептеги каражаттарды түздөн-түз дайындалган сактоочуга которот жана которулган каражаттардын бирин да иштетүүнүн кереги жок.
