Негизги айырма – Аннуитет менен IRA
Инвесторлор жогорку киреше алуу ниети менен акциялар жана облигациялар сыяктуу инвестициялык варианттардын кеңири спектрине инвестиция салышат. Аннуитетке же IRAга (Индивидуалдык Пенсиялык эсепке) инвестициялоо жогорудагы инвестициялардан айырмаланып турат, анткени аннуитет жана IRA популярдуу пенсиялык пландагы инвестициялар. Аннуитет менен IRA ортосундагы негизги айырма, аннуитет салым чектөөлөрүнө дуушар болбогону менен, IRAнын жылдык салым чеги бар.
Аннуитет деген эмне
Аннуитет – мезгил-мезгили менен акча каражаты алынуучу инвестиция. Башка сөз менен айтканда, бул инвестор менен үчүнчү тараптын (көбүнчө камсыздандыруу компаниясы) ортосундагы келишим, анда инвестор камсыздандыруу компаниясына бир жолку акча каражатын төлөп, пенсияга чыгуу мезгили башталгандан кийин киреше ала баштайт. Ошентип, аннуитет пенсияга чыкканда туруктуу кирешени камсыз кылат.
Төмөндө сүрөттөлгөн аннуитеттин эки негизги түрү бар.
Белгиленген рента
Кепилденген киреше рентанын бул түрү боюнча алынат, мында кирешеге пайыздык чендердин өзгөрүүсү жана рыноктун өзгөрүшү таасир этпейт; Ошентип, булар ренталардын эң коопсуз түрлөрү. Төмөндө туруктуу аннуитеттердин ар кандай түрлөрү берилген.
Тез арада рента
Инвестор төлөмдөрдү алгачкы инвестиция салгандан кийин эле алат.
Кийинкиге калтырылган рента
Бул төлөмдөрдү жүргүзүүгө чейин алдын ала аныкталган убакыт аралыгы үчүн акчаны топтойт.
Өзгөрмө рента
Кирешенин суммасы өзгөрүлмө аннуитеттерде өзгөрүп турат, анткени алар инвесторлорго үлүштүк капиталга же облигациянын субэсептерине инвестициялоо аркылуу кирешенин жогорку чендерин түзүүгө мүмкүнчүлүк берет. Киреше субэсептин баалуулуктарынын аткарылышына жараша өзгөрөт. Бул жогорку кирешелерден пайда алууну каалаган инвесторлор үчүн идеалдуу, бирок ошол эле учурда алар мүмкүн болуучу тобокелдиктерге туруштук берүүгө даяр болушу керек. Кооптуу тобокелдиктен улам өзгөрүлмө аннуитеттердин акысы жогору болот.
1-сүрөт: Аннуитеттин түрлөрү
Көбүрөөк окуу: Туруктуу жана өзгөрүлмө аннуитеттердин ортосундагы айырма
Аннуитет инвестордун өзгөчө талаптарына ылайыкташтырылышы мүмкүн, анткени жогоруда түшүндүрүлгөндөй ар кандай түрлөрү бар. Инвестор акчасын ала баштаганга чейин аннуитет боюнча салык төлөнбөйт. IRAдан айырмаланып, аннуитет жылдык салым чектөөлөрүнө дуушар болбойт. Бирок, аннуитеттерден адатта жогорку комиссиялар алынат жана эгерде инвесторлор 59,5 жашка чыга электе акча каражаттарын алып коюшса, эрте алуу үчүн айып пул салынат.
ИРА деген эмне
IRA менен инвесторлор пенсиялык топтоо үчүн белгилүү бир сумманы инвестордун иш берүүчүсү, банк мекемеси же инвестициялык фирма аркылуу ачылган эсепке салышат. IRA аннуитеттерге окшош, ал акча киреше алуу үчүн ар кандай инвестициялык варианттарга чачылат.
Кеңири колдонулган IRAлардын эки негизги түрү бар, Салттуу IRA жана Roth IRA.
Салттуу IRA
Бул ыкмада каражаттар алынмайынча салык салынбайт. Эгерде каражаттар пенсиялык мөөнөт аяктаганга чейин алынса, камсыздандыруу компаниясына 10% айып төлөмү төлөнөт. Эгерде пенсиянын аягындагы салык ставкасы төмөн болсо, бул пайдалуураак.
Рот ИРА
Рот IRAда каражаттар жыл сайын салык салынат, башкача айтканда, жылдык салымдар салыктан кийинки каражаттар менен жүргүзүлөт. Бирок, пенсияга чыгууда салык алынбайт; ошондуктан, эгерде салык ставкалары пенсияга чыкканда жогору болсо, бул параметр салттуу IRAга салыштырмалуу көбүрөөк пайдалуу.
1-сүрөт: 2007-2009-жылга Roth IRA салымынын чектөөлөрү
Көбүрөөк окуу: Rollover IRA (Салттуу IRA) менен Рот IRAнын ортосундагы айырма
Аннуитет менен IRA ортосунда кандай айырма бар?
Аннуитет менен IRA |
|
| Рентага салынган салым чектөөлөргө дуушар болбойт. | IRA'нын жылдык салым чеги бар. |
| Инвестицияны орнотуу | |
| Аннуитеттик инвестиция көбүнчө инвестициялык компания тарабынан түзүлөт. | IRA адатта инвестордун иш берүүчүсү тарабынан түзүлөт. |
| Түрлөр | |
| Белгиленген рента жана өзгөрүлмө рента рентанын эки негизги түрү. | Салттуу IRA жана Roth IRA - IRA макулдашууларынын эки негизги түрү |
| Алымдын түзүмү | |
| Аннуитет адатта жогорку акы алышат | ИРАны башкаруу үчүн төлөнүүчү жыйымдар Аннуитетке салыштырмалуу азыраак. |
Кыскача маалымат – Аннуитет менен IRA
Аннуитет жана IRA экөө тең туура башкарылса, пенсия планынын жакшы варианттарын камсыздайт. Аннуитет кеңири сортторуна байланыштуу инвестициялык варианттардын кеңири спектрин берет, ал эми IRA эки түрү бар: Салттуу жана Рот. Аннуитет менен IRA ортосундагы негизги айырма алардын салым чеги болуп саналат; IRAдагы салымдар берилген каражаттардын чегинде чектелсе, аннуитет мындай чектөөлөрдөн таасир этпейт.
